இந்தியாவில் இது வரை நடந்த டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள்!

டிஜிட்டல் யுகம் நம் வாழ்வில் பல்வேறு வசதிகளைக் கொண்டு வந்திருந்தாலும், அது புதிய வகையான சவால்களையும் ஆபத்துகளையும் உருவாக்கியுள்ளது. அவற்றில் முக்கியமானது டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள். இணையம் மற்றும் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் பயன்பாடு அதிகரித்துள்ள நிலையில், மோசடி செய்பவர்களும் புதிய தந்திரங்களை கையாண்டு அப்பாவி மக்களை ஏமாற்றி வருகின்றனர். இந்த மோசடிகள் தனிநபர்களின் சேமிப்பை மட்டுமல்ல, அவர்களின் நம்பிக்கையையும் தகர்க்கின்றன. போலி அழைப்புகள், குறுஞ்செய்திகள், மின்னஞ்சல்கள் மற்றும் சமூக ஊடகங்கள் வாயிலாக நடத்தப்படும் இந்த மோசடிகள் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்துக்கொண்டே செல்கின்றன. எனவே, டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள் குறித்து நாம் விழிப்புடன் இருப்பது மிகவும் அவசியம். இந்த ரிப்போர்ட் மூலம், டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகளின் பல்வேறு வடிவங்கள், அவற்றிலிருந்து நம்மைப் பாதுகாத்துக் கொள்வதற்கான வழிகள் மற்றும் நாம் எடுக்க வேண்டிய முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கைகள் குறித்து விரிவாகப் பார்க்க உள்ளோம். ஒவ்வொரு தனிநபரும் இந்த ஆபத்துகளைப் பற்றி அறிந்து கொள்வதும், பாதுகாப்பான டிஜிட்டல் பழக்கங்களை மேற்கொள்வதும் இன்றைய காலகட்டத்தில் மிக முக்கியமானது. காரணம் ,இந்தியாவில் டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள் கடந்த பத்தாண்டுகளில், குறிப்பாக டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் அதிகரித்த பிறகு, பெருமளவு உயர்ந்துள்ளன. UPI, ஆன்லைன் வங்கி, மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகளின் பயன்பாடு அதிகரித்ததால், மோசடி செய்பவர்களுக்கு புதிய வாய்ப்புகள் கிடைத்துள்ளன. கீழே, இந்தியாவில் இதுவரை நடந்த முக்கிய டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள், அவற்றின் தாக்கம், மற்றும் சில குறிப்பிடத்தக்க வழக்குகள் பற்றிய விவரங்கள் இதோ:

1. டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகளின் பொதுவான வகைகள்

பிஷிங் (Phishing): போலி மின்னஞ்சல்கள், SMS, அல்லது வலைத்தளங்கள் மூலம் OTP, கடவுச்சொல், அல்லது வங்கி விவரங்களைத் திருடுதல்.

UPI மோசடிகள்: போலி QR குறியீடுகள், போலி UPI கோரிக்கைகள், அல்லது தவறான VPA முகவரிகள் மூலம் பணம் திருடுதல்.

டிஜிட்டல் கைது மோசடி: போலி காவல்துறை அல்லது CBI அதிகாரிகள் என அழைத்து, அச்சுறுத்தி பணம் பறித்தல்.

முதலீட்டு மோசடிகள்: பங்கு வர்த்தகம், கிரிப்டோகரன்சி, அல்லது போலி முதலீட்டு திட்டங்கள் மூலம் மக்களை ஏமாற்றுதல்.

வலைத்தள மோசடி (Website Spoofing): பிரபல வங்கிகள் அல்லது நிறுவனங்களின் பெயரில் போலி வலைத்தளங்கள் உருவாக்கி மோசடி.

சிம் மாற்று மோசடி (SIM Swap): பாதிக்கப்பட்டவரின் மொபைல் எண்ணை மாற்றி, OTP-களைப் பயன்படுத்தி பணம் திருடுதல்.

போன்சி திட்டங்கள்: புதிய முதலீட்டாளர்களின் பணத்தைப் பயன்படுத்தி பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு லாபம் கொடுப்பது (எ.கா., சாரதா சிட் ஃபண்ட் மோசடி).

2. இந்தியாவில் டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகளின் புள்ளிவிவரங்கள்

2024-2025 (ஏப்ரல்–ஜனவரி): 24 லட்சம் மோசடி சம்பவங்கள், ₹4,245 கோடி இழப்பு.

2023-2024: 28 லட்சம் மோசடி வழக்குகள், ₹4,403 கோடி இழப்பு.

2022-2023: 20 லட்சம் வழக்குகள், ₹2,537 கோடி இழப்பு.

2023: 11 லட்சம் நிதி மோசடி வழக்குகள், ₹7,488.6 கோடி இழப்பு. உத்தரப் பிரதேசம் (2 லட்சம் வழக்குகள்) முதலிடத்தில் உள்ளது.

2016-2024: UPI பரிவர்த்தனைகள் 137% அதிகரித்ததால், டிஜிட்டல் மோசடிகள் ₹1,457 கோடியாக உயர்ந்தன.

கடந்த மூன்று ஆண்டுகள்: இந்திய சைபர் குற்ற ஒருங்கிணைப்பு மையம் (I4C) படி, ₹1.25 லட்சம் கோடி மதிப்பிலான மோசடிகள் நடந்துள்ளன.

குறிப்பு: 2023-ல் மட்டும், 6.94 லட்சம் புகார்கள் பதிவாகின, இதில் ₹10,319 கோடி இழப்பு ஏற்பட்டது.

3. குறிப்பிடத்தக்க டிஜிட்டல் நிதி மோசடி வழக்குகள்

சாரதா சிட் ஃபண்ட் மோசடி (2013):

விவரம்: மேற்கு வங்கத்தில் நடந்த இந்த மோசடியில், 200-க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்கள் போலி சிட் ஃபண்ட் திட்டங்களை நடத்தி, 17 லட்சம் முதலீட்டாளர்களிடம் ₹200-300 பில்லியன் (₹20,000-30,000 கோடி) சேகரித்தன.

தாக்கம்: முதலீட்டாளர்கள் பெரும் இழப்பைச் சந்தித்தனர்; இந்தியாவில் போன்சி திட்டங்களுக்கு எதிரான விழிப்புணர்வு அதிகரித்தது.

2016 டெபிட் கார்டு தரவு மீறல்:

விவரம்: மில்லியன் கணக்கான டெபிட் கார்டு விவரங்கள் திருடப்பட்டு, அனுமதியற்ற பரிவர்த்தனைகள் நடத்தப்பட்டன.

தாக்கம்: பல வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் நிதி இழப்பைச் சந்தித்தனர்; வங்கிகளின் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் கேள்விக்குள்ளாகின.

சஞ்சீவனி கிரெடிட் கூட்டுறவு மோசடி (ராஜஸ்தான்):

விவரம்: 1,46,991 பேரிடம் ₹900 கோடிக்கு மேல் மோசடி செய்யப்பட்டது. போலி கணக்கு தாள்களை உருவாக்கி முதலீட்டாளர்களை ஏமாற்றினர்.

தாக்கம்: முதலீட்டாளர்களுக்கு பெரும் இழப்பு; கூட்டுறவு சங்கங்களில் நம்பிக்கை குறைந்தது.

சைபராபாத் பங்கு வர்த்தக மோசடி (2022):

விவரம்: வாட்ஸ்அப் மற்றும் டெலிகிராம் மூலம் போலி பங்கு வர்த்தக திட்டங்களை விளம்பரப்படுத்தி, ₹10 கோடி மோசடி செய்த மோசடி கும்பலை சைபராபாத் காவல்துறை கைது செய்தது.

தாக்கம்: இது இந்தியாவில் மிகப்பெரிய சைபர் மோசடி வழக்குகளில் ஒன்றாக பதிவானது.

மும்பை ஆன்லைன் நீதிமன்ற மோசடி (2024):

விவரம்: 71 வயது மூதாட்டியை போலி ஆன்லைன் நீதிமன்றத்தில் குற்றவாளியாக அறிவித்து, ₹4.82 கோடி அபகரிக்கப்பட்டது.

தாக்கம்: டிஜிட்டல் கைது மோசடிகளின் புதிய வடிவத்தை வெளிப்படுத்தியது.

தமிழ்நாடு DGP பெயரில் மோசடி (2025):

விவரம்: தமிழ்நாடு டிஜிபி பெயரில் போலி சமூக வலைதள கணக்கு உருவாக்கி, ₹30,000 மோசடி செய்யப்பட்டது.

தாக்கம்: உயர் அதிகாரிகளின் பெயரைப் பயன்படுத்தி மோசடி செய்யும் புதிய முறைகள் வெளிப்பட்டன.

SafeXpay பேமென்ட் கேட்வே ஹேக் (2023):

விவரம்: SafeXpay என்ற பேமென்ட் கேட்வே ஹேக் செய்யப்பட்டு, பல வங்கி கணக்குகளில் இருந்து ₹16,000 கோடி திருடப்பட்டது.

தாக்கம்: இது இந்தியாவில் மிகப்பெரிய டிஜிட்டல் கொள்ளைகளில் ஒன்றாக பதிவானது.

4. மோசடிகளின் தாக்கம்

நிதி இழப்பு: கடந்த 3 ஆண்டுகளில் ₹1.25 லட்சம் கோடி இழப்பு ஏற்பட்டுள்ளது. 2023-ல் மட்டும் ₹10,319 கோடி இழப்பு பதிவானது.

நம்பிக்கை குறைவு: வங்கிகள், UPI, மற்றும் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் மீதான மக்களின் நம்பிக்கை குறைந்துள்ளது.

மன அழுத்தம்: மோசடிக்கு ஆளானவர்கள் நிதி இழப்பு மட்டுமல்லாமல், மன அழுத்தம் மற்றும் பயத்தையும் எதிர்கொள்கின்றனர்.

பொருளாதார தாக்கம்: டிஜிட்டல் மோசடிகள் கருப்பு பணத்தை உருவாக்கி, பொருளாதாரத்தில் எதிர்மறை தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

5. மோசடிகளின் மையங்கள்

இந்தியாவில்: ஜாம்தாரா (ஜார்க்கண்ட்), தியோகர், நூஹ் (ஹரியானா), மதுரா (உத்தரப் பிரதேசம்) போன்ற சிறு நகரங்கள் மோசடி மையங்களாக உருவாகியுள்ளன.

வெளிநாடுகளில்: கம்போடியா, மியான்மர், லாவோஸ் ஆகிய நாடுகளில் இருந்து மோசடி அழைப்புகள் மற்றும் ஆன்லைன் தாக்குதல்கள் அதிகரித்துள்ளன.

6. அரசு மற்றும் RBI-யின் நடவடிக்கைகள்

1930 ஹெல்ப்லைன்: மோசடி புகார்களை உடனடியாக பதிவு செய்ய இந்த எண்ணை அழைக்கலாம்.

சைபர் குற்ற புகார் தளம்: https://cybercrime.gov.in மூலம் புகார் அளிக்கலாம்.

MuleHunter.AI: RBI-யின் AI-அடிப்படையிலான கருவி, பண மோசடி கணக்குகளை (Money Mules) கண்டறிய உதவுகிறது.

சிம் மற்றும் IMEI முடக்கம்: 2023-ல் 3.2 லட்சம் சிம் கார்டுகள் மற்றும் 49,000 IMEI எண்கள் முடக்கப்பட்டன.

விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்கள்: அமிதாப் பச்சன் உள்ளிட்ட பிரபலங்களைப் பயன்படுத்தி RBI மற்றும் NPCI விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்களை நடத்துகின்றன.

7. மக்களுக்கான பாதுகாப்பு வழிமுறைகள்

விழிப்புணர்வு:

OTP, PIN, அல்லது கடவுச்சொல்லை யாருடனும் பகிர வேண்டாம்.

அறியப்படாத இணைப்புகளை கிளிக் செய்ய வேண்டாம்.

பிரபலங்களின் பெயரில் வரும் முதலீட்டு விளம்பரங்களை நம்ப வேண்டாம்.

தொழில்நுட்ப பாதுகாப்பு:

இரு-காரணி அங்கீகாரத்தை (Two-Factor Authentication) இயக்கவும்.

பாதுகாப்பான Wi-Fi மற்றும் VPN பயன்படுத்தவும்.

Google Play Store/App Store மூலம் மட்டும் பயன்பாடுகளை பதிவிறக்கவும்.

புகார் அளித்தல்:

மோசடி நடந்தால் உடனடியாக 1930-ல் புகார் செய்யவும்.

வங்கியை தொடர்பு கொண்டு கணக்கை முடக்கவும்.

மொத்தத்தில் இந்தியாவில் டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள் UPI, ஆன்லைன் வங்கி, மற்றும் மொபைல் பயன்பாடுகளின் வளர்ச்சியுடன் பெருகி வருகின்றன. சாரதா சிட் ஃபண்ட் மோசடி முதல் SafeXpay ஹேக் வரை, இத்தகைய மோசடிகள் பொருளாதாரத்திற்கும் மக்களின் நம்பிக்கைக்கும் பெரும் சவாலாக உள்ளன. அரசு மற்றும் RBI-யின் நடவடிக்கைகள் மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்த முயற்சித்தாலும், மக்களின் விழிப்புணர்வும் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளும் மிக முக்கியம். மேலும் தகவல் தேவைப்பட்டால், குறிப்பிட்ட மோசடி வகை அல்லது வழக்கு குறித்து கேட்கலாம்!

தச்சை குமார்